Два найпопулярніші банки країни давно перетворилися на щось більше за банки. Monobank виріс із мобільного застосунку без жодного відділення, ПриватБанк тримає найбільшу мережу терміналів і банкоматів та обслуговує десятки мільйонів клієнтів. Багато людей тримають картки обох одразу і навіть не думають, який із них насправді вигідніший для їхніх завдань. Спробуймо розкласти по поличках, де кожен сильніший.
Якщо коротко: Monobank зручніший для тих, хто живе в телефоні, цінує швидкий застосунок, банки та кешбек за категоріями. ПриватБанк виграє, коли потрібні готівка, відділення, комунальні платежі, зарплатний проєкт і державні сервіси. Для щоденних покупок різниця невелика, тож багато хто просто користується обома.
Обслуговування і тарифи щодня
Базова картка в обох банках безкоштовна. Ні Monobank, ні ПриватБанк не беруть плату за випуск основної платіжної картки та за її щомісячне утримання для звичайного клієнта. Різниця починається в деталях, які видно лише коли починаєш активно платити й переказувати гроші.
ПриватБанк має величезну перевагу в готівці. Банкомати на кожному кроці, зняття без комісії у власній мережі, можливість покласти гроші на картку через термінал самообслуговування пізно ввечері. Для людей, які досі частину життя ведуть у кеші, це вирішальний фактор. Monobank власних банкоматів не має взагалі, тому поповнення й зняття готівки залежать від партнерських мереж і не завжди безкоштовні понад певний ліміт.
Зате перекази між картками та оплата в застосунку у моно зроблені максимально просто. Якщо ви обираєте банк за принципом зручності щоденних дрібних операцій, корисно глянути й на досвід користувачів інших банків: наприклад, порівняння тарифів Sense Bank і ПУМБ показує, наскільки по-різному банки рахують комісії за те саме зняття готівки чи переказ.
Мобільний застосунок і зручність
Тут Monobank був піонером і досі тримає планку. Застосунок швидкий, інтерфейс зрозумілий навіть людині, яка вперше взяла смартфон у руки, а нові фічі виходять регулярно. Банки, спільні рахунки, розбивка витрат за категоріями, миттєве відкриття депозиту чи розстрочки просто з екрана. Усе це працює без походу у відділення, бо відділень у моно й немає.
ПриватБанк відповідає застосунком Приват24, який за роки перетворився з простого клієнт-банку на комбайн. Оплата комунальних, поповнення мобільного, штрафи, державні послуги, переказ за номером телефону, купівля валюти. Функцій більше, але й інтерфейс важчий, а частина розділів вимагає звички. Обидва застосунки давно підтримують безконтактну оплату, тож питання, який гаманець зручніший на телефоні, часто зводиться до вашої моделі смартфона; тему добре розкриває окреме порівняння Apple Pay і Google Pay. Якщо ж ви обираєте сам телефон під банківські застосунки й безконтакт, орієнтуйтеся на матеріали з категорії техніки на Vidguky.
Кешбек і бонусні програми
Monobank побудував лояльність саме на кешбеку. Щомісяця можна обрати кілька категорій, у яких повертається відсоток витрат, і категорії ці змінюються. Хтось ставить АЗС і кафе, хтось аптеки й супермаркети. Повернення нараховують бонусними гривнями, які потім витрачаються як звичайні гроші. Плюс регулярні акції з партнерами.
ПриватБанк теж має кешбек і бонусну програму, але вона зазвичай прив’язана до конкретних партнерів і акційних умов, а не до вільного вибору категорій. Для одних це мінус, бо менше гнучкості. Для інших плюс, бо не треба щомісяця заходити й перемикати категорії вручну. Якщо кешбек для вас головний критерій, рахуйте не рекламний максимальний відсоток, а реальні ліміти повернення на місяць. Часто виходить, що обидва банки повертають приблизно однакові суми, просто різними шляхами.
Кредити, розстрочка і депозити
Розстрочка є в обох. У Monobank це відома розстрочка на покупки у партнерів і кредитний ліміт на картці, оформлення займає хвилини прямо в застосунку. ПриватБанк пропонує кредитку, розстрочку та класичні споживчі кредити, а завдяки відділенням може оформити складніші продукти, для яких моно доведеться шукати обхідні шляхи.
Схвалення кредиту в обох випадках залежить не від назви банку, а від вашої кредитної історії й офіційного доходу. Відмова часто стає несподіванкою для клієнта, хоча причини зазвичай передбачувані; їх детально розбирає стаття про те, чому банки відмовляють у кредиті. За депозитами ставки у двох банків приблизно в одному діапазоні й змінюються слідом за обліковою ставкою, тому вибір частіше впирається в зручність відкриття, а не в різницю у відсотках. Перед тим як нести кроші на вклад, варто почитати живі відгуки про банківські продукти у розділі про фінанси — там видно нюанси, які в рекламу не потрапляють.
Безпека, підтримка і надійність
Обидва банки працюють під наглядом Національного банку, а вклади фізосіб гарантовані Фондом гарантування вкладів у межах встановленої суми. З погляду базової надійності це серйозні гравці, а не сумнівні стартапи.
Підтримка влаштована по-різному. Monobank робить ставку на чат у застосунку, який відповідає швидко і зазвичай вирішує питання без дзвінків. ПриватБанк має і чат, і кол-центр, і живі відділення, куди можна прийти з паспортом, якщо ситуація нестандартна. Коли йдеться про спірні списання чи блокування картки, можливість поговорити з людиною наживо для багатьох важить більше за швидкість бота. Репутацію банку як компанії корисно перевіряти не з реклами, а з відгуків реальних клієнтів у розділі відгуків про компанії, де фіксують і хороший сервіс, і провали з блокуваннями.
Кому який банк підходить
Monobank варто зробити основним, якщо ви майже не користуєтеся готівкою, любите гнучкий кешбек, цінуєте швидкий застосунок і не хочете ходити у відділення. Це вибір фрилансерів, айтівців, студентів і всіх, хто веде фінанси зі смартфона.
ПриватБанк логічніший, коли вам потрібні готівка й банкомати поруч, зарплатний проєкт від роботодавця, комунальні платежі в одному вікні, доступ до державних сервісів і можливість зайти у відділення. Для старших родичів, підприємців із готівковим оборотом і людей у невеликих містах мережа Привату часто вирішальна.
Насправді ці банки не так конкурують, як доповнюють один одного. Тримати основну картку в моно заради кешбеку і застосунку, а другу привату заради готівки й комуналки, коштує нуль гривень і закриває майже всі сценарії. Тож правильна відповідь на питання із заголовка для більшості звучить не як вибір одного, а як розумне поєднання обох.
Питання і відповіді
Чи справді картки Monobank і ПриватБанку безкоштовні?
Так, базова платіжна картка в обох банках випускається безкоштовно і не має щомісячної плати за утримання для звичайного клієнта. Платними можуть бути окремі послуги: преміальні картки, зняття готівки понад ліміт у чужих банкоматах, певні перекази. Тому дивитися треба не на випуск, а на тарифи за конкретні операції, якими користуєтеся ви.
Де вигідніше знімати готівку?
У ПриватБанку через власну мережу банкоматів зняття зазвичай без комісії, і їх набагато більше по всій країні. Monobank власних банкоматів не має, тому зняття залежить від партнерських мереж і безкоштовне лише в межах певного ліміту. Якщо готівка потрібна регулярно, Приват тут об’єктивно зручніший.
Який застосунок простіший для новачка?
Для людини, яка вперше користується банком у телефоні, застосунок Monobank зазвичай зрозуміліший: менше розділів, чистіший інтерфейс. Приват24 має більше функцій, зокрема комуналку й державні сервіси, але через це виглядає складнішим. Багато хто ставить обидва й користується кожним під свої задачі.
Чи можна отримувати зарплату на Monobank?
Так, зарплату можна отримувати на картку будь-якого банку, зокрема Monobank, вказавши роботодавцю її реквізити. Але офіційний зарплатний проєкт із пільговими умовами частіше пропонують банки з відділеннями, як ПриватБанк. Якщо роботодавець уже працює з певним банком, іноді простіше взяти саме його картку для зарплати, а моно лишити для щоденних витрат.
Який банк надійніший?
Обидва працюють під наглядом Національного банку, а вклади фізичних осіб захищені Фондом гарантування вкладів у межах гарантованої суми. З погляду базової надійності суттєвої різниці немає. Питання радше в сервісі та швидкості вирішення проблем, а тут у кожного банку є як задоволені клієнти, так і негативний досвід.
Залиште відгук про це